Die DKB Bank wird seit Jahren immer wieder als eine der besten Direktbanken Deutschlands ausgezeichnet. Seit ihren Anfängen konnten Millionen Kundinnen und Kunden gewonnen werden, die mit dem Angebot grundsätzlich sehr zufrieden sind. Dabei setzt die DKB Bank auf Low-Cost: im Fokus steht das kostenlose Anbieten von allerlei Serviceleistungen. Zusätzlich können Kontoinhaber im DKB Club noch einmal ordentlich sparen. Im DKB Bank Girokonto Test können Sie sich informieren, welche weiteren Leistungen vom Top-Anbieter erbracht werden.
Vor- und Nachteile in der Übersicht
+ Kostenfreies Girokonto
Das DKB Bank Girokonto ist dauerhaft kostenfrei. Das gilt auch, wenn es nicht als aktives Gehaltskonto genutzt wird und keine Gelder eingehen. deshalb ist es für viele Menschen die erste Wahl.
+ Girocard und VISA Karte mit dabei
Vollkommen kostenlos enthalten ist eine Girokarte. Dazu gibt es auch eine VISA-Karte mit einem Dispolimit von 1.000 Euro. Beide Karten sind auch bei Nichtnutzung kostenlos.
+ Guthabenverzinsung aktiv
Je nach aktuellem Leitzins werden Guthabenverzinsungen vorgenommen. Aktuell entspricht der Zinssatz einem Wert von 0,4% p.a. bei bis zu 100.000 Euro. Bei Beträgen darüber wird der entsprechende Betrag mit 0,15% p.a. verzinst. Das DKB Girokonto kann also gleichzeitig als Art eines Tagesgeldkontos betrachtet werden.
+ Kostenloses Online-Depot verfügbar
Für Wertpapiere, Fonds und andere Anlagewerte bietet die DKB Bank darüber hinaus ein kostenfreies Online-Depot. Anlagewerte können für Festpreise ab 10 Euro pro Transaktion eingekauft werden.
+ DKB-Club-Mitgliedschaft möglich
Kundinnen und Kunden der DKB Bank können sich einen Account für den DKB Club einrichten. Damit bekommen sie bei ausgewählten Online-Anbietern einen Cashback auf Bestellungen von bis zu 17%. Darüber hinaus können an Restaurants in der Nähe Rabatte eingefahren werden.
+ Festgeldkonto verfügbar
Neben dem Girokonto bietet die DKB Bank ihren Kundinnen und Kunden auch die Möglichkeit der Teilnahme an einem Festgeldkonto. Dort werden attraktive Zinsen bei einer Mindesteinzahlung von 2.500 Euro geboten.
+ Niedriger Dispozins
Der Sollzins für den Dispokredit liegt bei der DKB Bank nur bei 6,9%. Das ist pro Jahr deutlich weniger, als bei anderen Direktbanken. Kundinnen und Kunden können dadurch bares Geld sparen.
Konditionen: das bietet die DKB Bank
Die DKB Bank legt viel Wert darauf, alle grundsätzlichen Bankangebote möglichst kostengünstig zur Verfügung zu stellen. Aus diesem Grund ist auch die Bereitstellung des DKB Bank Girokontos vollkommen kostenfrei. Es werden keine Gebühren fällig. Auch nicht, wenn das Konto nicht als Gehaltskonto oder gar eine Zeit lang gar nicht benutzt wird. Dadurch ist das Girokonto möglicherweise auch für Freiberufler geeignet, die nicht immer einen neuen Gehaltseingang feststellen könne, dennoch aber ein vollwertiges Girokonto nutzen möchten. Eine Mindesteinzahlung für die Eröffnung des DKB Bank Girokontos gibt es ebenfalls nicht. Dadurch können sich auch Unentschlossene, die das DKB Bank Girokonto erst einmal testen möchten einfach ein solches einrichten und anschließend sehen, ob sie mit den Konditionen und Bedingungen soweit einverstanden sind.
Mehrere Kontokarten zur Auswahl
Die DKB Bank liefert ihren Kundinnen und Kunden gleich eine Vielzahl an verschiedenen Karten. In erster Linie handelt es sich allerdings um die übliche DKB Bank Girokarte, welche zum Bezahlen und Geldabheben geeignet ist. Hinzu kommt noch eine VISA DKB Bank Kreditkarte. Beide Karten liefern grundsätzlich sehr ähnliche Vorteile, während das kontaktlose Bezahlen allerdings nur bei der VISA-Karte verfügbar ist. Mit dieser kann auch an über einer Million Geldautoamten weltweit Bargeld abgehoben werden. Das ist nach Angaben der DKB Bank auch vollkommen kostenfrei möglich. Vor allem anzumerken ist, dass das Abheben von Bargeld im Ausland nichts kostet. Zwar werden etwaige Gebühren, die von den Banken im Ausland erhoben werden könnten nicht zurückerstattet. Allerdings ist dies einer der größten Gründe, warum viele Reisende auf die DKB VISA-Karte setzen und sich entsprechend ein Girokonto bei der DKB Bank einrichten. Die DKB Card sowie die VISA-Karte sind komplett kostenlos verfügbar. Das ändert sich auch dann nicht, wenn die Karten nicht benutzt werden oder unter einem bestimmten Jahresumsatz liegen. In der Vergangenheit gab es laut Kundenmeinungen wenige bis keine Probleme mit den Karten. Mit der Girokarte können Kundinnen und Kunden bei jeder Bank in Deutschland vollkommen kostenlos Gelder abheben. Auch dies ist als Vorteil der DKB Bank gegenüber anderen Konkurrenzanbietern zu sehen.
Zusätzlich zur VISA- und DKB-Card gibt es von der DKB Bank weitere Karten. Diese werden allerdings nicht direkt und unabhängig zur Verfügung gestellt. Stattdessen müssen sie individuell beantragt werden. Das liegt in erster Linie daran, dass viele von ihnen mit einer Grundgebühr verbunden sind. Verfügbar ist beispielsweise die beliebte Lufthansa Miles & More Credit Card, mit welcher Mehrfachmeilen pro Euro Karten Umsatz abgestaubt werden können. Das gilt unter anderem beim Einsetzen in Hilton Hotels, im Lufthansa WorldShop sowie bei Miles & More Online Shoppingmeile. Sollten Sie sich für diese weitere Karte entscheiden bekommen Sie obendrauf noch ein Welcome Paket, in welchem sich auch noch einmal wertvolle Meilen befinden. Die Meilen wiederum können später für Flüge und Reisen eingesetzt werden. Mit einem Jahresumsatz von etwa 20.000 Euro auf der Karte haben Sie so beispielsweise die Möglichkeit, gleich einen Flug der Lufthansa kostenlos zu erhalten. Das wiederum hängt auch immer vom Flug ab. Es lohnt sich für Sie aber definitiv. Darüber hinaus wird das Kartenguthaben auch verzinst. Die Karte ist als Blue und Gold-Version verfügbar. Der wesentliche Unterschied ist die Bereitstellung der Meilen. Für die Blue-version zahlen Sie im Jahr lediglich 70 Euro. 110 Euro müssen Sie dagegen für die Gold-Version in der Hinterhand haben.
Ebenfalls möglich ist die Beantragung einer Hilton HHonors Kreditkarte. Dabei handelt es sich um eine Karte, mit der Sie weltweit kostenfrei Gelder abheben können. Außerdem wird der beliebte Hilton HHonors Status unbegrenzt gewährt, allerdings nur so lange, wie Sie auch im Besitz der Karte sind. Für die weiteren Vorteile ist es ratsam, sich auf der Seite der DKB Bank schlau zu machen oder möglicherweise die Mitarbeiter zu kontaktieren. Wichtig ist zu beachten, dass Sie eine Jahresgebühr von 48 Euro berappen müssen, sollten Sie sich für die Hilton HHonors Credit Card entscheiden. Ebenfalls verfügbar sind zwei Arten von BMW Credit Cards. Dabei handelt es sich um die Classic und die Premium-Variante. Dort gibt es beispielsweise Gutschriften für jeden erfolgten Reifenwechsel und Versicherungspakete. Ansonsten handelt es sich um gewöhnliche Karten, die keine deutlichen Vorteile gegenüber der gewöhnlichen VISA-Kreditkarte der DKB Bank haben. Ebenfalls möglich ist das Erstehen der MINI Credit Card Basic oder Special, welche die selben Funktionen wie die BMW-Kreditkarte bieten.
u18-Konto für Minderjährige
Ebenfalls möglich ist die Erstellung eines u18-Kontos. Normalerweise liegt Eltern viel daran, dass ihr Kind kein Konto bei einer Direktbank bekommt, sollte es noch unter 18 Jahre alt sein. Dort wird es durch fehlende Filialen möglicherweise nicht konkret und individuell genug beraten. Bei der DKB Bank aber wird aufgrund des hervorragenden Kundenservices oft eine Ausnahme gemacht. Der Grund ist das durchaus ansprechende DKB-Cash u18-Konto, welches mit einer Reihe wertvoller und stichhaltiger Informationen zum Kunden kommt. Ansonsten handelt es sich grundsätzlich aber um das selbe Konto, welches auch von Erwachsenen erstellt werden kann. Die Bereitstellung der Kreditkarten ist ebenfalls gleich. Allerdings werden sie beim u18-Konto auf Prepaid-Grundlage geführt. Nur dadurch ist es überhaupt möglich, einen sicheren Umgang mit Geld zu gewährleisten. Einen besonderen Bonus gibt es für u18-Neukunden bei der DKB Bank allerdings leider nicht.
Verzinsung des Kontoguthabens
Als einer der wenigen Anbieter und als eine der sehr wenigen Direktbanken ermöglicht die DKB Bank ihren Kundinnen und Kunden die Verzinsung des Kontoguthabens, welches sich aktuell auf dem Konto befindet. Aktuell liegt der Zins bei 0,4% p.a., welcher bis zu einem Betrag von 100.000 Euro gewährt wird. Zum Vergleich: bei vielen anderen Banken ist es aktuell sogar nur möglich, Festgelder zu einem Zinssatz von 0,5% p.a. anzulegen. Das Angebot der DKB Bank ist deshalb überaus fair und sollte von Sparern in jedem Fall angenommen werden. Wer Beträge über 100.000 Euro einzahlt muss dagegen mit einer Verzinsung des Guthabens bei 0,15% p.a. rechnen. Das gilt wiederum für jeden Euro, der über der Grenze von 100.000 Euro liegt. Die erlaubte Überziehung des DKB Bank Girokontos liegt bei 1.000 Euro, wie es von der Bank festgelegt worden ist. Wenn Sie einen größeren Disporahmen wünschen können Sie sich allerdings bei der Bank melden und diesen anfragen.
Gebühren und Kosten
Wie bereits erwähnt ist der Fokus des Angebots der DKB Bank der Preis. So werden die Möglichkeiten, die bei anderen Direktbanken mit Kosten verbunden sind, bei der DKB Bank grundsätzlich gebührenfrei angeboten. Dennoch scheint das Geschäft der Bank stark zu sein. Sorgen über eine Insolvenz müssen sich Kundinnen und Kunden nicht machen. Darüber hinaus bietet die DKB Bank ihr Girokonto ohne eine Mindesteingang an Geld an. Ebenfalls komplett frei von jeglichen Kosten sind die beiden Kontokarten, die hinzukommen. Auch für die Abhebung an Geldautomaten werden bei über 1 Million Geldautomaten weltweit keine Kosten fällig. Es kann allerdings vorkommen, dass das Kreditinstitut im Ausland, bei welchem Geld abgehoben werden soll, doch noch ein paar Euro als Gebühr einbehält. Hier sollten Sie in jedem Fall aufpassen und genau lesen, was der Geldautomat Ihnen anzeigt.
Hinsichtlich der Gebühren vom DKB Bank Girokonto ebenfalls zu erwähnen ist allerdings der Sollzins vom Dispokredit. Aber auch der liegt mit aktuell 6,9% p.a. in einem sehr niedrigen Bereich. Konkurrenzanbieter stellen oftmals einen deutlich höheren Zins in Rechnung. Also ist die DKB Bank auch hier definitiv führend. Die Gesamtkosten für das Konto können deshalb grundsätzlich als sehr gering angesehen werden. Die DKB Bank schafft es hier, als einer der günstigsten, wenn nicht sogar als der günstigste Anbieter, aus dem DKB Bank Test zu treten.
Online- und mobile-Banking
Die Übersicht über die einzelnen Konten, die Kreditkarten und weitere Funktionen bietet das Online-Banking. Überweisungsträger ausfüllen und andere Vorgänge, die ansonsten auch in der Filiale vorgenommen werden können, entfallen bei der DKB Bank als Direktbank komplett. Deshalb ist es notwendig, sich mit der Plattform der DKB Bank auch bestens auszukennen. Aufgrund der Benutzerfreundlichkeit sollte dies aber auch möglich sein. Allerdings gibt es online sehr viele verschiedenen Unterpunkte, die nicht unbedingt strukturiert dargestellt sind. Hinzu kommt, dass die sehr triste Farbgebung der DKB Bank wahrscheinlich nicht jedem Kunden vollends zusagt. An sich ist das Online Banking allerdings genauso gut, wie bei jeder anderen Bank auch.
Die DKB Bank bietet für ihre Kundinnen und Kunden außerdem eine kostenfreie App. Diese kann für mobile Geräte unter iOS und Android heruntergeladen werden und liefert die Anzeige aller Konten sowie Hinweise zu Depots und Umsätzen. Hinzu kommen mobile Überweisungen und eine Sonderfunktion der Überweisungsvordrucke mit Funktionen der Foto-Überweisung. Dabei müssen entsprechende Daten einfach und abfotografiert werden. Daraufhin werden alle Inhalte automatisch übernommen und die Überweisung kann abgewickelt werden. Das geht insgesamt einfach und schnell und ist als eine echte Alternative zu betrachten für alle, die es mal etwas eiliger haben. Ebenfalls möglich ist das sofortige Sperrenlassen der Kreditkarte sowie der Girocard. Darüber hinaus können diese auch neu bestellt werden. mit der DKB App können Kundinnen und Kunden auch Geldautomaten suchen und ihre Handy-Aufladung verwalten. Es gibt noch weitere kleinere Zusatzfunktionen, welche das Leben deutlich einfacher machen. Mit einem neuen pushTAN-System kann ganz ohne Liste der TAN-Nummern über zwei verschiedene Apps die richtige TAN gefunden werden. Auch das ist schnell und einfache.
Bonus
Einen Bonus gibt es bei der DKB Bank, als eine der wenigen Direktbanken, nicht. Stattdessen aber bekommen Neukunden, die sich auch einen Account im DKB Club erstellen, direkt einige Gratis-Punkte. Diese können für verschiedene Prämien ausgegeben werden. Weitere DKB Club Punkte gibt es, wenn die entsprechende Kreditkarte genutzt wird. Auch Umsätze mit der Girocard werden getrackt. Neben vielen verschiedenen Prämien wie Zeitungsabonnements, Karten für Sportevents und reelle Werte erhalten Teilnehmer am DKB Cashback-System bis zu 17% Cashback bei ausgewählten Anbietern. In der Liste der verfügbaren Shops befinden sich mittlerweile über 400 Online-Adressen. Auch in der näheren Umgebung gibt es Sparmöglichkeiten. Das gilt beispielsweise bei Restaurants und anderen Lokalitäten und bezieht sich auf Sparpotenziale von bis zu 10%.
Wer im DKB-Club ist und einen neuen Kunden wirbt, der bekommt von der DKB Bank darüber hinaus direkt 10.000 Punkte bereitgestellt. Dadurch haben Kundinnen und Kunden die Möglichkeit, sich eine der Prämien auszusuchen. Diese liegen nach Einschätzungen aus dem DKB Bank Test bei einem Wert von etwa 20 bis 50 Euro für den Gegenwert von 10.000 Punkten. Diese Kundenwerbungsaktion erscheint im Vergleich zu anderen Neukunden-Boni der verschiedenen Banken fair, auch wenn man durchaus bessere Einstiegsangebote finden kann.
Kundenservice und Support
Unter der kostenlosen Kundennummer +49 30 120 300 00 sind die freundlichen Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter der DKB Bank 24 Stunden an sieben Tagen in der Woche für ihre Kunden erreichbar. Sie beantworten alle Fragen und helfen bei Problemen wie beispielsweise der Kontosperrung weiter. Ebenfalls möglich ist die Kontaktaufnahme über eine Nachricht, für welche online die entsprechenden Knöpfe gefunden werden können. Die DKB Bank ist als einzige Direktbank im Test auch sehr offen gegenüber Anfragen, die aus dem Social Media-Netz stammen. So erlauben die Verantwortlichen die direkte Kontaktaufnahme per Facebook. Darüber hinaus steht ein großer FAQ-Bereich zur Verfügung, mit welchem eigentlich keine Fragen offen bleiben sollten.
Hintergrundinformationen zum Unternehmen
Die DKB Bank ist seit einigen Jahren als die wohl bekannteste und beliebteste Direktbank Deutschlands mehr und mehr in das Interesse der breiten Öffentlichkeit gerückt. Das liegt auch vor allem daran, dass aktiv bei verschiedenen Sportveranstaltungen und Events mitgemacht wird. So wirbt die DKB Bank immer wieder für die eigenen Produkte und konnte sich beispielsweise beim Fußballverein Hertha BSC Berlin eine eigene Tribüne ergattern. Der Konzern aus Berlin tritt mehr und mehr in den Fokus der Öffentlichkeit.
Aber auch ansonsten scheint bei der Deutschen Kreditbank AG alles mit rechten Dingen zuzugehen. Reguliert wird das Unternehmen von der deutschen BaFin. Diese kümmert sich darum, dass die DKB entsprechend den Gesetzen und Richtlinien handelt. Darüber hinaus liegt eine Einlagensicherung vor, die dank der Teilnahme an der Entschädigungseinrichtung des Bundesverbandes öffentlicher Banken Deutschlands noch höher liegt, als die eigentlich vom Gesetzgeber als Mindestmaß vorgeschriebenen 100.000 Euro.
Kontoeröffnung
Die Eröffnung eines Girokontos ist bei der DKB Bank sehr einfach. Dies funktioniert über zwei verschiedene Methoden. Bei beiden muss online zuerst das entsprechende Formular ausgefüllt werden. Beim PostIdent-Verfahren muss das Formular dann ausgedruckt und unterschrieben werden. Anschließend müssen Sie es zur nächsten Postfiliale bringen und dort ihren Ausweis vorzeigen. Dann bestätigt der Postmitarbeiter gegenüber der Bank, dass es sich tatsächlich um Sie als natürliche Person handelt. Nun werden die Unterlagen zur DKB Bank geschickt und dort bearbeitet. Sie erhalten dann innerhalb der nächsten Werktage Ihre Kontokarten und die Informationen zum Anmelden.
Wesentlich schneller geht es allerdings mit dem VideoIdent-Verfahren. Dabei müssen Wie lediglich einen kurzen Webcamchat mit einem Mitarbeiter der DKB Bank abhalten, in welchem Sie Ihren Ausweis vorzeigen. Anschließend ist es direkt möglich, die Kontonummer abzuholen. Alle Karten werden in den nächsten Tagen per Post zugesandt.
Kundenerfahrungen
Eine kurze Internetrecherche zu den Erfahrungen anderer Kundinnen und Kunden zeigt, dass die DKB Bank grundsätzlich hoch im Kurs steht. Die Testberichte beschreiben ein sehr positives Bild und es gibt viele Empfehlungen. Das gilt sowohl für das Girokonto als auch für weitere Angebote, die von der DKB Bank gemacht werden.
Weitere Kontomodelle
Die Zahl unterschiedlicher Anlagemöglichkeiten ist bei der DKB Bank nicht ganz so groß, wie es Kundinnen und Kunden möglicherweise von anderen Anbietern kennen. Zu finden ist beispielsweise eine Möglichkeit der Festgeldanlage. Es werden allerdings keine konkreten Angaben gemacht, wie hoch dieser Zinssatz aktuell ist. Dazu müssen Kundinnen und Kunden konkret bei der Bank anfragen. Auch per Telefon beantwortet die DKB Bank diese Fragen gern. Die Laufzeiten des Festgeldkontos liegen zwischen einem bis fünf oder zehn Jahren. Die Verzinsung findet dabei vierteljährlich statt, sodass ein Zinseszinseffekt eingestellt wird. Auszahlungen gibt es aber erst am Ende der Laufzeit.
Ebenfalls möglich ist die Geldanlage über das sogenannte Zuwachssparen. Möglich ist dies ab 500 Euro. Die Laufzeit eines solchen Kontraktes beträgt fünf Jahre. Der Zinssatz ist dabei fest und wird von Jahr zu Jahr erhöht. Zinseszinsgewinne können dabei mitgenommen werden. Auch hier wird kein aktueller Zinssatz online präsentiert. Es lohnt sich, bei den Mitarbeitern der Direktbank anzufragen.
Fazit
Die DKB Bank ist nicht umsonst eine der beliebtesten und begehrtesten Direktbanken im deutschsprachigen Raum. Wie der DKB Bank Girokonten Test gezeigt hat, ist das Angebot sehr umfangreich, aber gleichzeitig überaus günstig. Besonders die kostenfreie VISA-Karte, mit welcher überall auf der Welt gebührenfrei Bargeld abgehoben werden kann, ist ein Grund für viele Anmeldungen für diese Karten. Auch dieser Erfahrungsbericht gibt ein positives Fazit und rät klar dazu, sich bei der DKB Bank ein Konto zu erstellen.
Fragen und Antworten
Ist das Girokonto der DKB Bank garantiert kostenlos?
Ja. Unabhängig vom Kontoguthaben ist das DKB Bank Girokonto garantiert gratis.
Ist die DKB Bank seriös?
Wie der DKB Bank Test zeigt, handelt es sich bei der DKB Bank um einen seriösen und zuverlässigen Anbieter.
Gibt es eine Lösung für Minderjährige?
Ja, die DKB Bank ermöglicht auch Minderjährigen die Teilnahme am Girokontosystem. Ihnen wird ebenfalls ein kostenfreies Girokonto zur Verfügung gestellt. Grundlegende Unterschiede zum Konto für Erwachsene gibt es aber nicht.
Gibt es eine Guthabenverzinsung?
Bei der DKB Bank werden Guthaben auf dem Girokonto mit 0,4% p.a. bis zu 100.000 Euro verzinst. Jeder Euro, der dieses Limit überschreitet, wird mit 0,15% p.a. verzinst.
Gibt es weitere Anlagemöglichkeiten?
Ja, die DKB Bank bietet beispielsweise die Einrichtung eines Depots oder ein Festgeldkonto an.